Muitos consumidores acreditam que, em caso de roubo ou perda total de um veículo financiado, o seguro ou a proteção veicular irá automaticamente quitar toda a dívida com o banco. Na prática, isso nem sempre acontece, já que o bem permanece alienado à instituição financeira até a quitação do contrato.
Quando ocorre um sinistro, a prioridade de pagamento é da instituição financeira. Isso significa que a indenização pode ser direcionada ao banco para quitar, total ou parcialmente, o saldo devedor. Se o valor da indenização for superior à dívida, o consumidor recebe a diferença. Caso contrário, terá de arcar com o valor restante.
Há diferenças importantes entre seguradoras e associações de proteção veicular. Algumas empresas só liberam o pagamento após a quitação da dívida pelo cliente, enquanto outras permitem um processo conjunto. Por isso, é essencial verificar as condições contratuais antes da contratação.
Um dos cenários mais críticos ocorre quando o saldo devedor é maior que o valor de mercado do veículo. Nesses casos, mesmo com seguro ativo, o consumidor pode continuar com dívida junto ao banco. Isso é comum em contratos longos ou com juros elevados, em que o valor total pago supera o preço original do veículo.
Especialistas recomendam acompanhar regularmente o saldo devedor e entender como funcionaria a liquidação em caso de perda. “O seguro não elimina automaticamente sua responsabilidade financeira. Fazer essa conta antecipadamente pode evitar surpresas e permitir um planejamento mais seguro”, alerta Hugo Jordão, presidente da Atos Proteção Veicular.
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- Alienação fiduciária: contrato em que o veículo pertence ao banco até a quitação total do financiamento.
- Saldo devedor: valor que ainda falta ser pago ao banco pelo financiamento.
- Indenização integral: pagamento feito pela seguradora ou associação em caso de perda total ou roubo do veículo.
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